네고 실무, 특징

▶ 네고(선적서류매입)란?

- 선적서류매입(Nego)이란 수출자가 선적을 이행한 후 수출대금을 회수하기 위하여 제시한 선적서류를 은행이 대가를 

  지급하고 매입하는 행위를 말한다

- 매입이란 은행을 기준으로 한 것으로 수출자 입장에서는 선적서류매도가 된다.

  즉, 단순히 서류를 접수하는 행위가 아니고 수익자가 제시한 서류가 신용장 조건을 충족하는 가를 심사하고 대금을 

  지급하는 것이다.

▶ 신용장의 독립추상성(abstraction)

- 신용장 거래가 매매계약과 상품거래와 관련이 없고 서류에 의해서만 거래를 하기 때문에 추상적인 성격을 가지고 있음을   가리키는 것이다.

- 서류상 거래이기 때문에 수출자가 수입자가 원하는 훌륭한 상품을 선적하였어도 선적서류가 신용장조건 또는 

  계약서조건과 일치하지 않아 수출대금을 받지 못하는 리스크가 있다.

- 신용장거래는 은행이 개재하기 때문에 은행원이 취급할 수 있는 방법으로만 이행되도록 특수성을 인정한다.

 

▶ 신용장 리스크

※ 신용장을 과신하지 말고 수입상대방의 신용을 파악하고 시장상황을 잘 파악하여 신용장 리스크를 피할 필요가 있다.

▶ 네고의 특징

▶ 신용장거래는 매매계약에 근거를 두고 있으나 매매계약과는 관계가 없다. 

    - 은행원으로 하여금 매매계약까지 확인하도록 의무화하는 경우 매매계약에 대한 전문성결여로 그 검토가 어려울         뿐만 아니라 그에 따른 시간과 수고를 감당하기가 어렵다.

▶ 신용장거래는 상품거래와 관계가 없다.

    - 은행원의 상품에 대한 전문성 결여 때문에 그 업무취급이 곤란할 뿐만 아니라 시간과 수고를 감당하기 어렵다.

▶ 신용장거래는 서류에 의한 거래이다.

    - 수출자(수익자)가 의무이행을 하였는가는 오로지 서류의 문면만을(on the face of the documents alone) 근거로         하여 판단 한다.

    - 신용장은 서류의 제시와 제시된 서류의 신용장 조건 일치를 조건으로 하는 보증서이며 신용장에 관계하는 은행은       서류만을 근거로 하여 수출자의 의무이행을 판단하여야 한다. 

 

▶ 은행은 선적서류가 신용장조건과 일치하는가를 확인할 뿐이지 매매계약이나 상품거래에는 관여하지 않는다.

    - 신용장이 매매계약과 달리 개설되었더라도 관여하지 않으며 매매계약에 서 요구하는 상품이 선적되지 

      않았더라도 이에 전혀 관여하지 않는다.

▶ 신용장조건에 일치하는 선적서류를 작성하여 은행에 매입을 의뢰하는 것이 중요하다.

    - 서류가 신용장조건을 충족하지 못한다고 해서 일률적으로 은행이 매입을 거절하는 것은 아니다.

      하자네고를 할 수가 있다.

    - 하자 네고를 하는 경우 전신환매입율에서 LIBOR＋1%(클린네고시 환가료율)대신에 LIBOR＋1.5%로 계산한 

      환가료율을 공제하기 때문에 수출대금을 적게 수취할 뿐만 아니라 매입은행이 매입대금을 우편기일 즉 10일 

      이내에 받지 못하면 지연이자(delay charge)를 물어야 한다. 

▶ 네고는 많은 리스크를 수반하므로 관계자는 신용장과 추심거래에 대한 정확한 지식을 가지고 있어야 한다.

   - 선적서류가 신용장베이스인 때에는 선적서류제시 시 대가지급을 원칙으로 한다.

   - D/P는 추심후 지급을 원칙으로 하지만 경우에 따라서는 서류제시 시 대가지급을 하는 예도 있다.

   - 서류를 수입지의 은행에 송부하였으나 부도 반환되는 경우가 있음. 따라서 신용장과 추심거래에 대한 

     정확한 지식이 필요하다.